MANILA – Wer auf den Philippinen kurzfristig Geld benötigt, muss nicht automatisch auf inoffizielle Geldverleiher oder sehr teure Online-Kredite zurückgreifen. – klajoo.com – Mehrere staatliche Sozial- und Vorsorgesysteme bieten inzwischen eigene Kreditprogramme an. Die Programme unterscheiden sich allerdings deutlich danach, ob jemand privat beschäftigt, Staatsbediensteter, Pag-IBIG-Mitglied oder von einer Katastrophe betroffen ist.
SSS LoanLite ist derzeit das klarste staatlich unterstützte Mikro-Kreditangebot für sehr kurze Laufzeiten. Qualifizierte SSS-Mitglieder können 1.000 bis 20.000 PHP aufnehmen, also rund 14 bis 281 EUR. Die Laufzeiten betragen 15, 30, 60 oder 90 Tage. Der Zinssatz liegt derzeit bei 8 Prozent pro Jahr beziehungsweise ungefähr 0,67 Prozent pro Monat. UnionDigital Bank ist bislang der erste aktive Vertriebspartner; weitere Banken sollen folgen.
Der Vorteil gegenüber klassischen SSS-Krediten liegt vor allem in der Geschwindigkeit. Für LoanLite ist keine Arbeitgeberbestätigung notwendig, und die digitale Prüfung kann nach Angaben des SSS bei geeigneten Anträgen innerhalb kurzer Zeit abgeschlossen werden.
Für aktive Staatsbedienstete gibt es GSIS Ginhawa Go. Hier können je nach Berechtigung 1.000 bis 50.000 PHP geliehen werden, rund 14 bis 700 EUR. Der Zinssatz beträgt 6 Prozent. Die Rückzahlungsfrist reicht abhängig vom Betrag von 30 Tagen bis 24 Monate. Das Programm wurde ausdrücklich als Alternative zu informellen und missbräuchlich teuren Kreditangeboten aufgebaut.
Wer von einer Katastrophe betroffen ist, hat weitere Möglichkeiten. Der SSS Emergency Loan bietet qualifizierten Mitgliedern bis zu 20.000 PHP zu 7 Prozent Zins. Das Programm umfasst eine sechsmonatige Zahlungspause und danach 24 monatliche Raten. Daneben existiert das SSS Calamity Loan Program ebenfalls mit derzeit 7 Prozent für berechtigte Mitglieder in betroffenen Gebieten.
Pag-IBIG bietet für Mitglieder in offiziell als Katastrophengebiet ausgewiesenen Regionen Calamity Loans an. Der Zinssatz liegt bei 5,95 Prozent pro Jahr. Je nach aktueller Regelung können bis zu 90 Prozent der angesammelten regulären Pag-IBIG-Ersparnisse beliehen werden. Die Laufzeiten reichen bis zu drei Jahre, mit einer anfänglichen Zahlungspause.
Neben diesen Programmen bestehen weiterhin die regulären SSS Salary Loans und Pag-IBIG Multi-Purpose Loans. Sie sind keine klassischen Mikro-Kurzzeitkredite, können aber für größere oder länger laufende finanzielle Engpässe sinnvoller sein. Der reguläre SSS Salary Loan kostet bei einem erstmaligen beziehungsweise normalen Antrag derzeit 8 Prozent pro Jahr und läuft typischerweise über 24 Monate.
Der entscheidende Unterschied zu einem klassischen sogenannten 5-6-Kredit liegt nicht nur im Zinssatz, sondern auch in den geregelten Bedingungen. Beim traditionellen 5-6-Prinzip werden beispielsweise fünf Einheiten geliehen und sechs zurückgezahlt – ein Aufschlag von 20 Prozent innerhalb häufig sehr kurzer Zeit. Bei staatlichen Programmen sind Zinssatz, Laufzeit, Anspruchsvoraussetzungen und Beschwerdewege dagegen festgelegt.
Allerdings ist keines der staatlichen Programme für jeden verfügbar. Vor einem Antrag sollte deshalb zuerst geprüft werden, zu welchem System man gehört und ob die nötigen Beitragszeiten erfüllt sind. Für eine akute kleine Finanzierung ist LoanLite derzeit die kürzeste Variante für SSS-Mitglieder; für Staatsbedienstete ist Ginhawa Go besonders günstig. Katastrophenkredite wiederum sind nur in den dafür freigegebenen Gebieten beziehungsweise Situationen zugänglich. – RM
Quellen:
- Social Security System – SSS LoanLite
- SSS – LoanLite now available through UnionDigital Bank
- Government Service Insurance System – Ginhawa Go
- SSS – Emergency Loan Program
- SSS – Calamity Loan Program
- Philippine Information Agency – Pag-IBIG Calamity Loan
- SSS – Salary Loan
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