Manila – Die Securities and Exchange Commission (SEC) hat die Zinssätze und die Obergrenze für damit verbundene Gebühren gesenkt, die von Finanzierungs- und Kreditunternehmen für kurzfristige Kredite von nicht mehr als 10.000 PHP erhoben werden. – klajoo.com – In einer Erklärung am Donnerstag teilte die SEC mit, dass sie am 10. Dezember 2025 das SEC-Memorandum-Rundschreiben Nr. 14, Serie 2025, herausgegeben hat.
Mit der MC Nr. 14 wurden die Obergrenzen für Zinssätze und sonstige Gebühren, die von Finanzierungsgesellschaften und Kreditinstituten erhoben werden, neu kalibriert.
Gemäß dem Rundschreiben senkte die SEC die Obergrenze für den effektiven Zinssatz auf 12 Prozent pro Monat bzw. etwa 0,40 Prozent pro Tag.
Die Aufsichtsbehörde für Unternehmen definierte den “Effektivzinssatz” als den gesamten zu zahlenden “Nominalzins” zuzüglich sonstiger Gebühren und Entgelte, jedoch ohne Strafgebühren und Verzugszinsen.
Der Währungsausschuss hatte zuvor in Absprache mit der SEC die Obergrenze für den Effektivzins auf 15 Prozent pro Monat bzw. etwa 0,5 Prozent pro Tag festgelegt.
Das jüngste Rundschreiben verbietet es Kredit- und Finanzierungsunternehmen außerdem, einen “Nominalzinssatz” – also den vertraglich vereinbarten Zinssatz als Prozentsatz des gesamten geliehenen Betrags – von mehr als 6 Prozent pro Monat bzw. 0,20 Prozent pro Tag zu berechnen.
Darüber hinaus ist die Obergrenze für Strafgebühren bei verspäteter oder ausbleibender Zahlung auf 5 Prozent pro Monat des ausstehenden fälligen Betrags festgelegt, während die Gesamtkostenobergrenze auf 100 Prozent des gesamten geliehenen Betrags festgelegt ist und für alle Zinsen, sonstigen Gebühren und Entgelte sowie Strafgebühren gilt, unabhängig davon, wie lange das Darlehen bereits aussteht.
Die SEC erklärte, die neu kalibrierten Obergrenzen würden für Kredite gelten, die von Finanzierungs- und Kreditunternehmen mit einem Kapitalbetrag von höchstens 10.000 PHP und einer Zahlungsfrist von bis zu vier Monaten angeboten werden.
Die Aufsichtsbehörde für Unternehmen fügte hinzu, dass die neuen Obergrenzen für Kredite gelten, die ab dem 1. April 2026 aufgenommen, umstrukturiert oder verlängert werden.
Die SEC erklärte, sie habe die Richtlinie in Übereinstimmung mit Abschnitt 6(a) des Republic Act (RA) 11765, verabschiedet, der der Kommission die Befugnis einräumt, die Angemessenheit der Zinsen oder Gebühren zu beurteilen, die ein Finanzdienstleister für eine Dienstleistung oder ein Produkt, das einem Finanzkonsumenten angeboten wird, verlangen, einziehen oder erhalten kann.
“Die neu kalibrierte Zinsobergrenze bietet einen ausgewogenen und nachhaltigen Rahmen, der die Interessen von Kreditgebern und Kreditnehmern gleichermaßen berücksichtigt und mit dem Mandat der Kommission übereinstimmt, den Verbraucherschutz zu fördern und gleichzeitig die Lebensfähigkeit legitimer Finanzierungs- und Kreditunternehmen zu gewährleisten”, sagte der SEC-Vorsitzende Francis Lim.
Die SEC fügte hinzu, dass jeder Versuch, die Zinsobergrenze durch Umstrukturierung, Neuverpackung, Aufteilung von Darlehensbeträgen, Umklassifizierung von Gebühren, Verschiebung der Darlehenslaufzeit, simulierte Sicherheiten, Scheingarantievereinbarungen, Erhebung verdeckter Gebühren oder ein ähnliches Schema zu umgehen, einen Verstoß gegen das Rundschreiben darstellt.
Die Behörde erklärte, sie könne gegen Finanzierungs- und Kreditunternehmen sowie deren verantwortliche Führungskräfte administrative Sanktionen gemäß dem Financing Company Act von 1998, dem Lending Company Regulation Act von 2007 und dem FCPA verhängen, wenn diese die Zinssatzobergrenze umgehen, „unbeschadet der Einleitung anderer strafrechtlicher, zivilrechtlicher und aufsichtsrechtlicher Verfahren nach geltendem Recht und einschlägiger Rechtsprechung.
Die SEC teilte mit, dass Finanzierungs- und Kreditunternehmen, die die Zinssatzgrenzen nicht einhalten, beim ersten Verstoß mit einer Verwaltungsstrafe von 50.000 PHP belegt werden.
Bei einem zweiten Verstoß kann die Unternehmensaufsichtsbehörde eine Geldbuße in Höhe von mindestens dem Doppelten der für den ersten Verstoß verhängten Strafe, jedoch höchstens 1 Million PHP, verhängen und/oder die Finanzierungs- und Kreditvergabetätigkeiten eines Unternehmens für 60 Tage aussetzen.
Bei einem dritten Verstoß, so die SEC, werde die Zulassung und die Gründungsurkunde des betreffenden Unternehmens widerrufen.
“Die Richtlinie zu Zinsobergrenzen und Gebührenobergrenzen wird regelmäßig überprüft, um sicherzustellen, dass sie weiterhin den Gesetzesänderungen, den Bedürfnissen der Branche und den regulatorischen Anforderungen entspricht”, hieß es. – KR
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