MANILA – Die Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) will Anbieter digitaler Zahlungsdienste zu einer strengeren Prüfung der Händler verpflichten, die ihre Systeme nutzen. – klajoo.com – Anlass sind nach Angaben der Zentralbank Tausende problematische oder illegale Händlerkonten, darunter Online-Glücksspielangebote, die in Zahlungssystemen teilweise unter unauffälligen Geschäftsbezeichnungen wie Schönheitssalons oder Bäckereien aufgetreten sein sollen.
Die aktuelle Debatte betrifft damit nicht nur klassischen Online-Betrug. Im Mittelpunkt steht die Frage, ob Zahlungsdienstleister und zwischengeschaltete Aggregatoren tatsächlich wissen, für welches reale Unternehmen sie Zahlungen abwickeln, wer wirtschaftlich dahintersteht und ob die angegebene Geschäftstätigkeit mit den tatsächlichen Transaktionen übereinstimmt.
Neu ist weniger der Grundsatz als der Durchsetzungsdruck. Bereits im Mai hatte die BSP in Memorandum M-2026-017 ausdrücklich an die Pflichten zur Händlerprüfung erinnert. Dazu gehören Identifikation, risikobasierte Aufnahme und laufende Überwachung von Händlern und Unterhändlern. Banken und andere beaufsichtigte Institute sollen ausreichenden Zugriff auf Händlerdaten und Transaktionsinformationen behalten und Beziehungen zu Hochrisiko- oder nicht regelkonformen Unterhändlern beschränken oder beenden können.
Die zweite Betrachtung zeigt deshalb ein strukturelles Problem: Wenn Tausende rechtswidrige oder falsch deklarierte Händler trotz bestehender Sorgfaltspflichten in Zahlungssysteme gelangen, liegt die Lücke nicht allein im Regelwerk. Entscheidend sind Qualität der Identitätsprüfung, Kontrolle von Unterhändlern, laufende Transaktionsüberwachung und die Frage, ob Zahlungsaggregatoren wirtschaftliche Interessen an möglichst vielen angeschlossenen Händlern gegen Kontrollanforderungen abwägen.
Für Verbraucher ist der Punkt unmittelbar relevant. Digitale Zahlungen vermitteln Vertrauen, weil bekannte Zahlungsplattformen und QR-Systeme genutzt werden. Dieses Vertrauen kann jedoch irreführend sein, wenn ein technisch ordnungsgemäß abgewickelter Zahlungsvorgang einen Händler verschleiert, dessen tatsächliche Tätigkeit nicht der registrierten Beschreibung entspricht. – RM
Quellen:
- The Business Times – Casinos posing as salons, bakeries spur Philippine digital payment review
- Bangko Sentral ng Pilipinas – Memorandum No. M-2026-017: Reiterating Guidelines on Ensuring Integrity of Payment Activities
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